Банки в Україні змінюють правила перевірки переказів: що потрібно знати клієнтам

Українські банки посилюють фінансовий моніторинг і уважніше стежать за рухом коштів на картках. Тепер навіть звичайні перекази між друзями чи родичами можуть потрапити під додаткову перевірку, якщо сума виглядає нетиповою або перевищує встановлені обмеження.

Розуміння того, які операції проходять стандартний контроль, а які потребують підтвердження, допоможе уникнути проблем із банком.

Три рівні контролю переказів

Щоб оцінювати безпеку фінансових операцій, банки умовно ділять перекази на три зони: зелену, жовту та червону.

✅ Зелена зона – до 30 000 грн на місяць

Такі перекази вважаються звичайними. Це може бути оплата товарів, послуг або особисті транзакції. У більшості випадків банки не вимагають підтвердження походження коштів.

⚠️ Жовта зона – від 30 000 до 400 000 грн

Операції в цьому діапазоні перевіряють ретельніше. Якщо переказ виглядає підозрілим або не відповідає типовій фінансовій поведінці клієнта, банк може призупинити транзакцію і запросити документи для підтвердження джерела коштів.

🚨 Червона зона – понад 400 000 грн

Будь-який переказ, що перевищує цей поріг, автоматично запускає повну перевірку. Клієнту доведеться надати підтверджувальні документи — договори, платіжні відомості чи декларації про доходи. Якщо їх немає, рахунок можуть тимчасово заблокувати до завершення перевірки.

Хто під пильним наглядом?

Більший ризик перевірок мають компанії та сфери з підвищеною увагою фінмоніторингу, зокрема:

• новостворені бізнеси та стартапи;

• онлайн-ігри та сфера азартних ігор;

• рієлторські агентства;

• компанії, що працюють із дорогоцінними металами, борговими зобов’язаннями чи у фармацевтиці;

• енергетичні компанії та учасники держзакупівель.

Як уникнути блокувань і затримок?

Головний принцип — прозорість. Якщо ви плануєте велику транзакцію, підготуйте необхідні документи заздалегідь і, за можливості, попередьте банк. Це зменшить ризик затримки та допоможе зберегти доступ до рахунку.