НБУ рекомендує банкам змінити підхід до PEP: що це означає для клієнтів
Національний банк України рекомендував українським банкам переглянути підхід до обслуговування політично значущих осіб (PEP). Регулятор закликає не відносити всіх таких клієнтів автоматично до категорії високого ризику та не обмежувати їм доступ до фінансових послуг без достатніх підстав.
Що змінюється для банків
У своєму листі від 14 квітня НБУ наголосив на необхідності застосування ризик-орієнтованого підходу. Зокрема, банки мають уникати так званого де-рискінгу — практики, коли клієнтів масово обмежують у послугах без індивідуальної оцінки.
Таким чином, кожен випадок обслуговування PEP повинен розглядатися окремо. Банки мають оцінювати реальні ризики, а не діяти формально.
Коли PEP не вважається високим ризиком
Регулятор уточнює, що за низького рівня ризику банки можуть спрощувати процедури перевірки. Наприклад, якщо:
- рахунок використовується для отримання зарплати або соціальних виплат;
- обсяг операцій не перевищує 400 тис. грн на місяць;
- відсутні підозри щодо відмивання коштів або фінансування тероризму.
У таких випадках банки можуть не вимагати підтвердження джерел статків або коштів.
Що відбувається після втрати статусу PEP
Якщо особа припинила виконання публічних функцій понад 12 місяців тому, банки також можуть не застосовувати до неї додаткові заходи. Це можливо за умови, що ризики не виявлені.
Зокрема, можна відмовитися від:
- отримання дозволу керівництва на обслуговування;
- поглибленого фінансового моніторингу;
- перевірки джерел доходів.
Відповідальність банків
Водночас НБУ наголошує, що банки несуть відповідальність за неправильне застосування ризик-орієнтованого підходу. Зокрема, це стосується:
- необґрунтованого підвищення рівня ризику;
- непропорційних обмежень;
- безпідставної відмови у фінансових послугах.
Контекст та законодавчі зміни
Варто зазначити, що питання статусу PEP також обговорюється на законодавчому рівні. Зокрема, парламентський комітет з фінансів не підтримав норму про обмеження довічного статусу PEP трьома роками після завершення публічної діяльності.
Це питання пов’язане з виконанням умов співпраці України з Міжнародний валютний фонд, що додає йому додаткової ваги.
Висновок
Отже, рекомендації НБУ спрямовані на більш справедливий та гнучкий підхід до обслуговування PEP. У перспективі це може покращити фінансову інклюзію та зменшити кількість безпідставних обмежень для клієнтів.
