Українців готують до нової системи контролю банківських рахунків: що зміниться у 2026 році

В Україні планують запровадити нові правила фінансового моніторингу та контролю банківських рахунків за стандартами Європейського Союзу. Зміни пов’язані з підготовкою країни до приєднання до Єдиної зони платежів у євро — SEPA.

Водночас у банківському секторі наголошують: скасування банківської таємниці чи відмови від гривні не передбачається.

Що передбачає новий законопроєкт

Нові правила закладені у законопроєкті №14327-д, який готують до розгляду у Верховній Раді України.

Документ передбачає адаптацію фінансового законодавства України до вимог ЄС та оновлення системи фінансового контролю.

Одним із головних нововведень може стати створення єдиного державного реєстру банківських рахунків і банківських сейфів фізичних осіб.

Які дані потраплять до реєстру

У реєстрі планують зберігати:

• номер банківського рахунку у форматі IBAN;
• дані власника рахунку;
• інформацію про користування банківськими сейфами.

При цьому інформація про залишки коштів, рух грошей чи баланс рахунків до реєстру передаватися не буде.

У банках пояснюють, що йдеться не про скасування банківської таємниці, а про систематизацію даних відповідно до європейських стандартів.

Як зміниться фінансовий моніторинг

Окремо планують посилити фінансовий моніторинг банківських операцій.

Система працюватиме за ризик-орієнтованим підходом. Банки звертатимуть більше уваги на:

• нетипові фінансові операції;
• великі обсяги дрібних переказів;
• транзакції, які не відповідають фінансовому профілю клієнта;
• підозрілі регулярні надходження на картки.

Через це українцям рекомендують уважніше ставитися до оформлення платежів та підтвердження походження коштів.

Що радять банківські експерти

Фінансові установи рекомендують громадянам:

• не використовувати особисті картки для підприємницької діяльності;
• правильно вказувати призначення платежів;
• зберігати документи про походження коштів;
• уникати сумнівних фінансових операцій.

Особливо це стосується людей, які регулярно отримують великі перекази або працюють як ФОП.

Чи означає це перехід на євро

У банківському секторі окремо підкреслюють, що нові правила не означають відмову від гривні чи переходу України на євро.

Гривня залишатиметься національною валютою України, а зміни стосуються лише фінансового моніторингу та інтеграції у європейський платіжний простір.