НБУ рекомендует банкам изменить подход к PEP: что это значит для клиентов

Национальный банк Украины рекомендовал украинским банкам пересмотреть подход к обслуживанию политически значимых лиц (PEP). Регулятор призывает не относить всех таких клиентов автоматически к категории высокого риска и не ограничивать им доступ к финансовым услугам без достаточных оснований.

Что меняется для банков

В своем письме от 14 апреля НБУ подчеркнул необходимость применения риск-ориентированного подхода. В частности, банкам следует избегать так называемого де-рискинга — практики, при которой клиентов массово ограничивают в услугах без индивидуальной оценки.

Таким образом, каждый случай обслуживания PEP должен рассматриваться отдельно. Банки обязаны оценивать реальные риски, а не действовать формально.

Когда PEP не считается высоким риском

Регулятор уточняет, что при низком уровне риска банки могут упрощать процедуры проверки. Например, если:

• счет используется для получения зарплаты или социальных выплат;
• объем операций не превышает 400 тыс. грн в месяц;
• отсутствуют подозрения в отмывании средств или финансировании терроризма.

В таких случаях банки могут не требовать подтверждения источников доходов и средств.

Что происходит после утраты статуса PEP

Если лицо прекратило выполнение публичных функций более 12 месяцев назад, банки также могут не применять к нему дополнительные меры. Это возможно при условии отсутствия рисков.

В частности, можно отказаться от:

• получения разрешения руководства на обслуживание;
• углубленного финансового мониторинга;
• проверки источников доходов.

Ответственность банков

В то же время НБУ подчеркивает, что банки несут ответственность за неправильное применение риск-ориентированного подхода. В частности, это касается:

• необоснованного завышения уровня риска;
• непропорциональных ограничений;
• безосновательного отказа в предоставлении финансовых услуг.

Контекст и законодательные изменения

Стоит отметить, что вопрос статуса PEP также обсуждается на законодательном уровне. В частности, парламентский комитет по финансам не поддержал норму об ограничении пожизненного статуса PEP тремя годами после завершения публичной деятельности.

Этот вопрос связан с выполнением условий сотрудничества Украины с Международный валютный фонд, что придает ему дополнительное значение.

Вывод

Таким образом, рекомендации НБУ направлены на более гибкий и справедливый подход к обслуживанию PEP. В перспективе это может улучшить финансовую инклюзию и снизить количество необоснованных ограничений для клиентов.