В Україні посилюється контроль за фінансовими операціями громадян і бізнесу. Національний банк України визначив ключові індикатори, за якими банки можуть проводити фінансовий моніторинг навіть у випадках, коли діяльність клієнта виглядає прозорою.
Йдеться про нові підходи до оцінки ризиків, які дозволяють фінансовим установам глибше аналізувати операції та виявляти потенційно підозрілу активність.
Три основні індикатори перевірки
Згідно з роз’ясненнями Національний банк України, банки можуть звертати увагу на такі ключові фактори:
1. «Ланцюговий ефект» контрагентів
Якщо клієнт має фінансові зв’язки з компаніями або особами, які вже потрапили до категорії ризикових, це може автоматично вплинути і на нього. Навіть непрямі зв’язки з проблемними контрагентами здатні стати підставою для перевірки.
2. Нехарактерні фінансові операції
Банки аналізують типову фінансову поведінку клієнта. Різке збільшення обороту або незвичні транзакції можуть викликати підозру.
Наприклад, якщо звичайний місячний оборот становить 50–80 тисяч гривень, а раптово зростає до 200–250 тисяч — це може стати приводом для фінмоніторингу.
3. Невідповідність задекларованих доходів
Ще один важливий індикатор — коли фактичні обороти значно перевищують ті, що були зазначені клієнтом під час відкриття рахунку. Якщо різниця становить у два рази і більше, банк може ініціювати перевірку.
Додаткові фактори ризику
Окрім основних індикаторів, банки також звертають увагу на інші ознаки:
- регулярні надходження коштів із-за кордону без чіткого призначення платежу;
- відсутність документів, що підтверджують джерело доходів;
- використання онлайн-банкінгу з однієї IP-адреси кількома користувачами;
- невідповідність діяльності клієнта характеру операцій.
У таких випадках банк може вимагати додаткові документи — наприклад, інвойси, підтвердження доходів або сплати податків.
Чому банки проводять перевірки
За словами експертів, зокрема Богдан Янків, навіть повністю легальні операції можуть підпадати під фінансовий моніторинг через загальні ризики або підозрілі зв’язки.
Посилення контролю пов’язане з необхідністю:
- боротьби з відмиванням коштів;
- запобігання фінансуванню незаконної діяльності;
- виконання міжнародних фінансових стандартів.
Що це означає для клієнтів банків
Нові правила означають, що навіть звичайні фінансові операції можуть потрапити під додаткову перевірку. Тому клієнтам варто:
- контролювати відповідність доходів і витрат;
- зберігати документи, що підтверджують походження коштів;
- уникати сумнівних фінансових схем;
- уважно ставитися до вибору контрагентів.
У Національний банк України підкреслюють, що фінансовий моніторинг — це частина системи захисту економіки, а прозорість операцій допоможе уникнути зайвих перевірок і блокувань рахунків.
