Блокування рахунків в Україні: банки посилили перевірку операцій клієнтів

В Україні банки посилили фінансовий моніторинг клієнтів, через що дедалі частіше фіксуються випадки блокування рахунків. За даними експертів, під перевірку можуть потрапляти навіть громадяни, чий місячний оборот становить близько 100 тисяч гривень.

Причиною стали нові алгоритми аналізу операцій, які банки використовують для виявлення підозрілих фінансових транзакцій.

Як працює нова система перевірки

Фінансові установи поступово переходять від перевірки окремих платежів до комплексного аналізу фінансової поведінки клієнтів. Система оцінює не лише транзакції, а й загальну модель доходів та витрат.

Зокрема можуть враховуватися:

• регулярність надходження коштів;

• відповідність витрат задекларованим доходам;

• характер фінансових операцій;

• спосіб використання банківських рахунків.

У деяких випадках навіть одна велика транзакція без зрозумілого джерела коштів може викликати додаткову перевірку.

Чому під блокування часто потрапляють підприємці

Особливу увагу банки приділяють підприємцям, які використовують особисті банківські картки для бізнес-операцій. У таких випадках система може виявити невідповідність між:

• задекларованими КВЕДами;

• фактичними операціями за рахунком.

Наприклад, якщо на рахунок регулярно надходять платежі за товари або послуги, що не відповідають офіційно заявленому виду діяльності.

Які операції можуть викликати підозру

Фінансовий моніторинг також звертає увагу на низку інших факторів, серед яких:

• схеми так званого «дроблення» ФОПів;

• активні операції з криптовалютами;

• нетипову активність на рахунках;

• використання технічних інструментів, що ускладнюють ідентифікацію користувача.

Такі ознаки можуть стати підставою для додаткової перевірки з боку банку або фінансових регуляторів.

Які можуть бути наслідки

У разі виявлення підозрілих операцій банк може:

• тимчасово призупинити операції за рахунком;

• вимагати документи, що підтверджують походження коштів;

• обмежити доступ до рахунку або закрити його.

Що радять експерти

Фахівці рекомендують клієнтам банків уважно ставитися до своєї фінансової діяльності та заздалегідь підготувати документи, які підтверджують джерела доходів.

Також варто:

• не використовувати особисті рахунки для бізнес-операцій;

• уникати фінансових операцій без чіткого економічного обґрунтування;

• контролювати відповідність діяльності задекларованим КВЕДам.

Експерти наголошують, що блокування рахунків в Україні дедалі частіше стає наслідком автоматизованих перевірок, тому прозорість фінансових операцій є ключовою умовою для уникнення проблем із банками.